Финансови рискове
ЗАСТРАХОВКИ НА ПЛАЩАНИЯ
Застраховките на плащания на юридически лица включват:
Покритие за пазарни и непазарни търговски рискове (неплатежоспособност и забавяне на плащането), свързани с купувача – в България и в други страни.
Покритие за плащания по договори за продажба на стоки или предоставяне на услуги при отсрочване на плащането.
Покритие за политическите рискове, свързани с държавата на чуждестранния купувач.
Покритие за Търговски рискове, свързани с длъжника по сделката (купувачa):
- Неплатежоспособност на длъжника, имаща смисъл на:
– Обявяване на длъжника в несъстоятелност или откриване на процедура за обявяване в несъстоятелност;
– Обявяване на длъжника в ликвидация или откриване на процедура за ликвидация;
– Друго съдебно или извънсъдебно уреждане на задълженията на длъжника.
- Забавяне на дължимо плащане по договора от страна на длъжника повече от определения период на изчакване по причини, несвързани с изпълнението на условията по договора от страна на доставчика.
Покритие за Политически рискове, свързани с държавата на длъжника по сделката (купувач):
– Възникване на политически събития, като война, преврат, граждански безредици, бунтове, стачки, ембарго, както и природни бедствия или други събития със сравним ефект;
– Обявяване на общ мораториум върху плащанията;
– Промени в режима на валутните плащания;
– Приемане или изменение на нормативни актове или решения на правителството или на друг държавен орган; – Конфискация или национализация; – Отказ за плащане или просрочване на дължимото плащане повече от 3 месеца, когато длъжник е чужда държава или чуждестранен държавен орган;
– Ограничения или забрана за износ на стоки или услуги в изпълнение на задължения по международни договори, по които България е страна.
Покритие за Инвестиционните рискове, свързани с осъществяване на българска инвестиция в чужбина:
– Невъзможност за конвертиране на приходите от инвестицията, деноминирани в националната валута на приемащата държава в свободно конвертируема валута и невъзможност за прехвърляне на плащания към Република България. Тези рискове трябва да произтичат от нови ограничения, които забраняват конвертирането и прехвърлянето на плащания, произтичащи от застрахованата инвестиция както от приемащата държава, така и/или от трети държави;
– Национализация, конфискация или експроприация на чуждестранното дружество, включително и експроприация чрез държавен акт, която е лишила инвеститора от неговите основни права във връзка с инвестицията за непрекъснат период от най-малко шест месеца;
– Политически мотивирани актове на насилие като война, революция, въстание, бунт и гражданско неподчинение (политически мотивирани терористични атаки и саботаж).
Покритие срещу Рискове по акредитива:
Свързани са с неизпълнение и/или отказ на банката-издател, когато тя няма право или основание съгласно сроковете и условията на акредитива да приеме за изпълнение задълженията си за плащане на застрахования на съответните падежи.
Покритие срещу Рискове по банковата гаранция:
- Неоснователно усвояване на гаранцията:
– Неоснователно усвояване на гаранцията от бенефициента без принципалът да е нарушил задълженията си по договора за износ или задълженията, произтичащи от търга/конкурса;
– Политически и други нетърговски рискове, произтичащи от политически и икономически събития и мерки в държавата по седалището на бенефициента или в някоя трета държава, които по отношение на бенефициента имат характер на непреодолима сила и които са причинили неоснователното усвояване на гаранцията. Неоснователно е и усвояването на гаранцията в резултат на някое от следните причини:
– Политически събития, случващи се в държавата по седалището на бенефициента като война, гражданска война, революция, въстание, граждански бунтове, стачка и т.н. – Административни решения на органите на власт в държавата по седалището на бенефициента.
– Административни и политически мерки в трети държави, през които се изпълняват договора за износ или се осъществява търга/конкурса.
– Природни бедствия, които са направили невъзможно изпълнението на договора за износ или осъществяването на търга/конкурса.
- Основателно усвояване на гаранцията – в случай, че застрахованият е понесъл щета в резултат на факта, че принципалът не е изпълнил задълженията си, произтичащи от договора за износ или от търга/конкурса, поради което бенефициентът е усвоил гаранцията, изцяло или частично.
ЗАСТРАХОВКИ НА КРЕДИТИ И ГАРАНЦИИ
Застраховките на Кредити и Гаранции за Юридически лица могат да включват:
Кредити за предекспортно финансиране – банкови кредити, отпуснати за оборотни средства и с цел производство на стоки или предоставяне на услуги, предназначени за износ.
Кредити, отпускани на малки и средни предприятия.
Покритието се предоставя на институцията, отпускаща кредита.
Застраховка на банкови гаранции
Застраховки на гаранция за добро изпълнение, гаранция за участие в търг или конкурс, гаранция за авансово плащане, и други гаранции.
Гарантиране на митнически задължения (държавни вземания) на отговорното лице (вносител, спедитор и др.) съгласно действащото българско законодателство;
Гарантиране изпълнението на договорни задължения на отговорното лице, в това число във връзка по:
договори за доставка на стоки и/или извършване на услуги;
възстановяване на авансово плащане от страна на отговорното лице при разваляне на договор;
покритие на риска на застрахования от финансови загуби в резултат на възникнали плащания по гаранцията/непряка гаранция/ или в резултат на неизпълнение на договорно задължение за плащане от страна на отговорното лице /пряка гаранция/.
Бенефициент по полицата може да бъде местно или чуждо юридическо лице, в чиято полза се издава гаранционния договор.
ЗАСТРАХОВКИ СРЕЩУ ЗАГУБА НА ТЪРГОВСКИ ПРИХОД
Застраховките на Юридически лица срещу Загуба на Търговски Приход могат да включват:
Застраховка на риска от финансови загуби в следствие на непогасен в срок дълг на купувача към продавача /застрахования/, съгласно сключен договор за продажба на стоки или услуги с отсрочено плащане между страните.
Покритият риск е всеки непогасен в срок от 30 /тридесет/ дни от датата на договорения падеж дълг на купувача към продавача /застрахования/, до размера на сумата в обезпечителния запис на заповед или до размера на съответния актуален към момента на застрахователното събитие индивидуален лимит на отговорност на купувача, което от двете е по-малко, намален с размера на вписаното в полицата самоучастие на застрахования.